تحول دیجیتال در صنعت بانکداری یک چالش برای صنعت بانکداری است، اما سازگاری با دنیای مدرن که مشتریان انتظار خدمات سریع، کارآمد و راحت را دارند، ضروری است. رویکردهای سنتی دیگر پاسخگوی نیازهای مصرف کننده مدرن نیستند. بنابراین، بانک هایی که می خواهند رقابتی باقی بمانند، باید روش های محافظه کارانه را کنار بگذارند و به طور کامل خود را در فرآیند تحول دیجیتال قرار دهند.
این مقاله در مورد چیستی تحول دیجیتال در بانکداری، عوامل کلیدی محرک تحول دیجیتال و نمونه‌های موفق تحول دیجیتال در بانکداری بحث می‌کند.
تحول دیجیتال در بانکداری: چرا زمان آن فرا رسیده است؟
بخش بانکداری که زمانی با عملیات سنتی خود مشخص می شد، اکنون خود را در خط مقدم نوآوری دیجیتال می بیند. همانطور که انتظارات مشتری تکامل می یابد و تقاضا برای تجربیات شخصی و یکپارچه تشدید می شود، روشن شده است که زمان تحول دیجیتال در صنعت بانکداری فرا رسیده است. موسسات مالی با پذیرش فناوری‌های پیشرفته و راه‌حل‌های کاربر محور، می‌توانند خدمات خود را افزایش دهند، فرآیندها را ساده‌تر کنند و در چشم‌اندازی که به سرعت در حال تغییر است، رقابتی باقی بمانند.
ضرورت اتخاذ استراتژی های دیجیتال نه تنها به دلیل نیاز به ارائه خدمات به مشتریان باهوش فناوری، بلکه با ظهور استارت‌آپ‌های با فناوری مالی یا فین‌تک (Fintech) که وضعیت موجود را به چالش می‌کشند، تقویت می‌شود. همانطور که به عصر بانکداری دیجیتال می پردازیم، برای مؤسسات مالی ضروری است که گام های جسورانه ای در تغییر عملیات خود بردارند و اطمینان حاصل کنند که در قرن بیست و یکم به ارائه ارزش، راحتی و امنیت به مشتریان خود ادامه می دهند.
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری چیست؟
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری به ادغام فناوری‌های دیجیتال و استراتژی‌های نوآورانه در بخش خدمات مالی برای بهبود کارایی عملیاتی، افزایش تجربه مشتری و انطباق با چشم‌انداز بازار در حال تحول اشاره دارد.
این فرآیند شامل نوسازی سیستم‌ها، فرآیندها و مدل‌های تجاری بانکداری سنتی است که بانک‌ها را قادر می‌سازد تا خدمات یکپارچه، راحت و ایمن را از طریق کانال‌های دیجیتال مختلف ارائه دهند. جنبه های کلیدی تحول دیجیتال در بانکداری عبارتند از:
1. بانکداری چند کاناله: ارائه یک تجربه یکپارچه به مشتریان در چندین کانال، مانند بانکداری آنلاین، برنامه های تلفن همراه، دستگاه های خودپرداز و شعب فیزیکی.
2. شخصی سازی: استفاده از تجزیه و تحلیل داده ها، هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (ML) برای تطبیق محصولات و خدمات با نیازها و ترجیحات مشتری.
3. اتوماسیون و بهینه‌سازی فرآیند: پیاده‌سازی فناوری‌هایی مانند اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) و هوش مصنوعی برای ساده‌سازی عملیات داخلی، کاهش هزینه‌ها و افزایش کارایی.
4. اقدامات امنیتی پیشرفته: اتخاذ راه‌حل‌ها و شیوه‌های نوآورانه امنیت سایبری برای محافظت از داده‌های مشتریان، جلوگیری از تقلب و اطمینان از انطباق با مقررات مربوطه.
5. تصمیم گیری مبتنی بر داده: استفاده از تجزیه و تحلیل داده های بزرگ و الگوریتم های پیشرفته برای اتخاذ تصمیمات استراتژیک آگاهانه، بهینه سازی مدیریت ریسک و هدایت نوآوری.
6. همکاری با فین‌تک و بانکداری باز: مشارکت با استارت‌آپ‌های با فناوری مالی و پذیرش ابتکارات بانکداری باز برای تقویت نوآوری، بهبود تجربیات مشتریان و گسترش خدمات ارائه‌شده.
به طور کلی، تحول دیجیتال در بانکداری یک فرآیند مداوم است که به دنبال تغییر شکل چشم‌انداز خدمات مالی با پذیرش فناوری‌های جدید، مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه و رویکردهای مشتری‌محور برای پاسخگویی به تقاضاهای در حال تحول عصر دیجیتال است.
تحول دیجیتال در بانکداری یک فرآیند مداوم است که به دنبال تغییر شکل چشم‌انداز خدمات مالی با پذیرش فناوری‌های جدید است.
استراتژی تحول دیجیتال چگونه در بانکداری اعمال می شود؟
دیجیتالی شدن بانکداری را متحول کرد زیرا مشتریان انتظار داشتند بانک های مدرن خدمات خود را با استفاده از ابزارهای جدید ارائه دهند. اگرچه بانکداری در هسته خود تغییر نکرده است، نحوه کمک بانک ها به مشتریان جدید تغییر کرده است. در عصر کنونی، کسب‌وکارها باید از فناوری به‌روز برای حمایت از این تغییر دیجیتال چه در داخل و چه در خارج برای بهبود تجربیات مشتری استفاده کنند. بسیاری از بانک‌ها هنوز آینده دیجیتالی خود را به‌عنوان یک هدف دور می‌بینند تا هدفی که باید در زمان حال اجرا شود.
روند تحول دیجیتال در صنعت بانکداری و مالی چگونه است؟
در حالی که برخی از سازمان های مالی برای دور شدن از روش های آزمایش شده و واقعی مردد بوده اند، اکثر آنها مزایای فوق العاده انجام این کار را می شناسند. تغییر عمیق نحوه تعریف فناوری‌ها، فعالیت‌ها، فرآیندها، شایستگی‌ها و مدل‌های کسب‌وکار می‌تواند منجر به عملیات بهینه‌سازی شده و تجربه مشتری بسیار بهبودیافته شود.
اگر به دست آوردن منابع دیجیتالی و رهبری مورد نیاز را چالش برانگیز می دانید، تنها نیستید. بسیاری از شرکت های مالی هنگام تلاش برای بهبود خود یا کسب و کار خود با این مشکل مواجه می شوند. با این حال، شروع با فرآیند برنامه ریزی استراتژیک یک شاهکار است و حفظ این شتاب کار دیگری است. به جای اینکه تغییر و تحول را به عنوان یک فرآیند ترسناک ببینید، آن را به عنوان سفری ببینید که با تعیین مقصد و نقشه برداری از مسیری که برای رسیدن به آنجا طی خواهید کرد، شروع می شود.
اگر موسسه مالی شما آماده است تا تحول دیجیتال در صنعت بانکداری خود را آغاز کند، در اینجا چند مرحله کلیدی وجود دارد:
1. اهداف را تعیین کنید
اول اینکه تیم‌های تحول باید چندین سؤال را مورد بحث قرار دهند تا اهداف کسب‌وکاری را که می‌خواهند با تحول در محیط کار دیجیتال به دست آورند، تعیین کنند. می خواهید به چه چیز برسید؟ آیا می خواهید یک ذهنیت دیجیتالی را پیاده سازی کنید و سیستم ها و فرآیندهای قدیمی را بهبود بخشید؟ آیا می خواهید مشتریان و اعضای جدید را با خدمات دیجیتال جذب و حفظ کنید؟ آیا هدف شما استفاده از دارایی های دیجیتال به طور خاص برای رشد سپرده ها یا سبد وام های خود است؟
هنگامی که به این سوالات به عنوان راهی برای تعیین اهداف خود پاسخ می دهید، موارد زیر را در نظر داشته باشید:
- رهبران ابتکار و بازیگران حمایت کننده
- پیشرفت تدریجی در مقابل تغییر ناگهانی و ریشه ای
- منابع داده ها و معیارها
- این که آیا شما نیاز به حمایت از طرف شخص ثالث دارید
این مرحله شامل ایجاد فهرست کوتاهی از اهداف اولویت دار برای تحول دیجیتال شماست.
2. محصولات خود را در مقابل رقبا قرار دهید
رتبه کسب و کار شما از نظر حضور آنلاین در عصر دیجیتال امروزی کجاست؟ آیا محصولات شما برای کسانی که به طور عمده کالاها و خدمات را به صورت آنلاین خریداری می کنند، عرضه می شود؟ آیا از پلتفرم های دیجیتالی برای آموزش بیشتر به تیم و مشتریان خود در مورد آنچه ارائه می دهید استفاده می کنید؟ هنگام مقایسه پیشنهادات محصول خود با محصولات رقبا چند نکته را باید در نظر بگیرید:
- چگونه مشتریان را از محصولات خود آگاه می کنید
- چگونه بسته بندی شما برای مشتریان جذاب است
- آنچه وب سایت شما ارائه می دهد؛ قابلیت دسترسی و طراحی آن
هدف این است که ببینید موسسه مالی شما چگونه خدمات دیجیتال را با اندازه گیری آنها در برابر رقبای سنتی و غیر سنتی مقایسه می کند.
3. فناوری و فرآیندهای خود را ارزیابی کنید
موجودی فعلی سیستم ها و محصولات خود را ارزیابی کنید، زیرا این مجموعه ابزارهای شما برای تکمیل فرآیندهای تجاری شما قبل از تغییر است. آیا توانایی هایی وجود دارد که هنوز از آنها استفاده نکرده اید؟ آیا برنامه ریزی محصول سالانه ای را تنظیم می کنید که با بودجه و برنامه استراتژیک شما مطابقت داشته باشد؟
یک بررسی جامع به شما نشان می دهد که روی چه چیزی باید کار کنید و چه پیشرفت هایی می توانید انجام دهید. همچنین خواهید فهمید که چگونه از آنچه در حال حاضر دارید استفاده کنید و چه ابزارها یا قابلیت های دیجیتال جدیدی را باید برای بهبود حضور آنلاین خود معرفی کنید.
با شفاف بودن در مورد فرآیندهای خود می توانید رضایت مشتری را افزایش دهید. اطمینان حاصل کنید که فرآیندهای شما از افتتاح حساب دیجیتال پشتیبانی می کند و در بین کانال ها سازگار است. معیارهای زیر به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا فرآیندهای خود را تغییر بدهید یا خیر:
- بازخورد از فروشگاه برنامه
- خدمات درون شعبه
- آیا خدمات دیجیتال موجود بهینه شده است یا خیر
- تجربیات چند کاناله
هدف این است که فهرست گسترده‌ای از فرآیندهایی که تغییر شکل شما شامل می‌شود تهیه کنید، در حالی که محدودیت‌های زمانی و بودجه را در نظر می‌گیرید.
آینده بانکداری در عصر دیجیتال
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری فقط به اضافه کردن کانال های دیجیتال نیست. این در مورد ساخت یک اکوسیستم دیجیتال کامل است که نیازهای مشتریان را برآورده می کند. یک ذهنیت دیجیتال، سازمان ها را قادر می سازد تا با درک و برآوردن نیازهای متغیر مشتریان، مشتری محورتر شوند. بانک‌ها می‌توانند با سرمایه‌گذاری در فناوری‌های دیجیتال، کاهش هزینه‌ها، و بهبود قابلیت‌های مدیریت ریسک، یک تجربه بانکداری یکپارچه و کارآمد از مشتریان ایجاد کنند.
همانطور که به آینده می نگریم، بانک ها از تجزیه و تحلیل داده ها و الگوریتم های یادگیری ماشینی برای درک بهتر نیازها و ترجیحات مشتری استفاده خواهند کرد و به آنها امکان می دهد محصولات و خدمات فوق شخصی را ارائه دهند. آنها با استارت آپ های با فناوری مالی یعنی فین تک‌ها همکاری خواهند کرد، از پرداخت‌های دیجیتال پشتیبانی می‌کنند و فرصت‌های داده و هوش مصنوعی را کشف خواهند کرد.
